Enten du er en erfaren investor eller en nybegynner, er du sannsynligvis klar over at det er tusenvis av fond å velge mellom og dusinvis av detaljer å vite. Men det er fem grunnleggende ting at hver investor bør vite for å lykkes med å investere i verdipapirfond.
. 1 Komme i gang: Investering Med Fond
businesspictures
Hvorfor bruke verdipapirfond i første omgang? Det korte svaret er å spare penger og å tjene avkastning som er forhåpentligvis høyere enn de som er forbundet med garantert investeringer, slik som sertifikater av innskudd. Før du investerer med verdipapirfond, sørg for å kjenne dine investeringsmål, som er målet, og tidsrammen du må investere. Dette vil veilede deg i å velge de beste fondene for ditt formål. Generelt er fond best brukt for tidshorisonter på mer enn tre år og helst mer enn 10 år.
2. vet om dine Risk
Grunnen til at de fleste aksjefond som regel gi større avkastning over tid enn garanterte investeringer er på grunn av risikopremien belønnet for investorer. Denne premium kommer i form av høyere avkastning forbundet med å akseptere markedsrisiko, som er risikoen for å miste noen deler eller hele opprinnelige investerte beløp.
Den største risikoen for deg som investor, derimot, er sannsynligvis å være deg. Vær forsiktig med "jage ytelse", som er den menneskelige tendens til kontinuerlig søke og kjøpe de høyest ytende midlene mens selge under-utfører dem. Husk at investeringer ikke bør spennende, bør det være kjedelig. Langsom og jevn vinner løpet!
. 3 Kjøpe Baskets: Diversify, Diversify, Diversify!
Verdipapirfond er som kurver av investeringer, fordi en enkelt aksjefond kan investere i dusinvis eller hundrevis av aksjer og / eller obligasjoner, referert til som «deltakelse." Det er mange fond som er mangfoldige nok alene til å investere en stor del av dine hardt opptjente sparepenger, men det er en god idé å spre din risiko (diversifisere) over de ulike aksjefond typer , slik som aksjefond, obligasjonsfond og pengemarkedsfond.
Fire. Kjenn Laster og utgifter
Kostnadene forbundet med kjøp og salg av aksjefond kan deles inn i fire hovedtyper:
Front Load: Dette er ladet opp foran (ved kjøp) og kan være opptil 5% eller mer av det investerte beløpet. For eksempel, hvis du investerer $ 1000 med en 5% front belastning, vil lasten beløpet $ 50.00, og derfor den opprinnelige investeringen faktisk vil være $ 950.
Tilbake Load: Disse belastes bare når du selger et fond. Også kalt utsatt salget kostnader, rygg belastning er vanligvis på 5% rekkevidde og kan nekte eller selv bli redusert til null over tid, vanligvis etter fem år eller mer.
No Load eller Load frafalles: Som navnet tilsier har denne kategorien av fond bekostning ingen front belastning eller returfrakt.
Expense Ratio: Ikke alle midler belaste belastninger, men det er underliggende utgifter i alle aksjefond. Expense forholdstall gjennomsnitt rundt 1,50% ($ 1.50 for hver $ 100) for lager verdipapirfond, og er for den løpende forvaltningen av fondet. Også noen ganger inkludert i kostnadsprosenten er en operasjonell ladning, kalt en 12B-1 gebyr.
5. Historisk avkastning er ingen garanti for fremtidig Resultater (Men viktig å vite)
Vi har alle sett ansvarsfraskrivelsene om tidligere resultater. Imidlertid vil et aksjefond investor likevel vurdere tidligere prestasjoner i sine innledende evaluering før du kjøper. Gjennom lengre perioder, for eksempel 5 og 10 år, og sammenligne resultatene med andre fond i samme kategori. Det er også viktig å se hvor lenge manageren har vært ved roret av fondet. Hvis, for eksempel, finner du et aksjefond med en imponerende fem år tilbake, men manager tid på fondet, kalt "leder ansiennitet," er bare ett år, kan denne nye manageren ikke gis kreditt for at 5-års ytelse .